¿Necesita ayuda para navegar entre COBRA y Medicare?

Los agentes de SmartConnect están aquí para ayudarle a usted o a su familia a resolver cualquier duda que tenga sobre COBRA y Medicare. Llámenos al 833-505-0855 | TTY: 711, de lunes a viernes, de 7:30 a. m. a 5 p. m. CT, para hablar hoy mismo con un agente con licencia.

La Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibús Consolidada (COBRA, por sus siglas en inglés) permite a las personas permanecer en el plan de salud grupal de un empleador durante un tiempo limitado después de que finalice la relación laboral. Esto también se conoce como "cobertura de continuación".

• Por lo general, esto dura 18 meses, pero puede extenderse hasta 36 meses.
• La cobertura de COBRA puede ser costosa, y la misma cobertura costará más que antes de que terminara la relación laboral.

Cómo funcionan juntos Medicare y COBRA depende de qué tipo de cobertura haya tenido primero.

Si tiene Medicare antes de ser elegible para COBRA, puede tener tanto Medicare como COBRA. Medicare paga primero y COBRA paga en segundo lugar. En esta situación, tiene dos opciones:

1. Puede inscribirse en COBRA y mantener su cobertura de Medicare. Nota: usted será responsable de pagar tanto la prima de la Parte B de Medicare como la prima mensual de COBRA.
2. Puede decidir rechazar COBRA y tener únicamente la cobertura de Medicare. Si tiene dependientes cubiertos por su COBRA, asegúrese de hablar de esto con su coordinador de beneficios antes de tomar una decisión final.

Si tiene COBRA antes de ser elegible para Medicare, es posible que su cobertura de COBRA finalice. En esta situación:

Debido a que no estará completamente cubierto con COBRA, debe inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare cuando sea elegible por primera vez para evitar una penalización por inscripción tardía y retrasos en la cobertura.

Además, asegúrese de inscribirse en las Partes A y B de Medicare incluso si acepta la cobertura de COBRA. Esto aplica incluso si:

• Es elegible para Medicare pero no se ha inscrito.
• Solo tiene la Parte A de Medicare.

Consideraciones y plazos importantes al hacer la transición de COBRA a Medicare: Es posible que se le permita mantener la cobertura de COBRA como pagador secundario de Medicare.

• Asegúrese de preguntar a su empleador si su cobertura de medicamentos recetados bajo COBRA se considera "acreditable" (lo que significa que su plan cumple con un conjunto mínimo de requisitos).
• Si mantiene la cobertura de medicamentos recetados de COBRA y esta es acreditable, puede retrasar la inscripción en un plan de medicamentos de la Parte D de Medicare hasta que finalice su COBRA. No tendrá que pagar una penalización por inscripción tardía de la Parte D.
• Si rechaza la cobertura de COBRA, tiene 63 días para inscribirse en un plan de medicamentos de la Parte D.

Si acepta y mantiene la cobertura de COBRA durante los 18 meses completos (o 36 meses), al vencimiento:

• Tiene 63 días para inscribirse en un plan de medicamentos de la Parte D sin una penalización por inscripción tardía.
• Tiene hasta 8 meses después de que termine su empleo para inscribirse en la Parte B.

Si espera hasta que termine su COBRA (ya sea en 18 o 36 meses), es posible que no pueda obtener cobertura de inmediato y que tenga que pagar una penalización permanente por inscripción tardía.

Si los miembros de su familia tienen COBRA a través de su antiguo empleador, es posible que puedan continuar con su cobertura de COBRA durante un período de tiempo, incluso después de que su cobertura de COBRA finalice cuando usted sea elegible para Medicare.

Tenga en cuenta: Las reglas son diferentes si califica para Medicare debido a la Enfermedad Renal Crónica Terminal (ESRD, por sus siglas en inglés). En este caso, su cobertura de COBRA es primaria durante el período de coordinación de 30 meses.